开展“三农”保险工作，要结合当前农村工作的实际，立足于服务“三农”，为农民提供优质的保险服务，提供符合农民需求的保险产品。同时，还要注意及时总结“三农”保险的拓展经验，不断探索农村保险工作发展的新动向，启迪新思维，摸索适合“三农”保险发展的新模式，要及时总结和善于发现在发展中遇到的困难、存在的不足和突出问题，寻求适合“三农”保险发展中的有效方法。
笔者认为：开启农村保险市场，首先要对市场进行认真分析，使保险产品具有明显的保障功能，保险金额与农民的经济收入和缴费承受能力相匹配，设计的保险产品与内容以及条款都要被农民容易理解和接受，产品设计灵活并要切合农村实际。发展“三农”保险还要因地制宜，量体裁衣，寻求农村、农业、农民容易接受和便于推广的大众化的保险产品。在农村业务拓展中采取归类分层的开发方法，也是很值得总结、借鉴和推广的。
其具体做法是：把客户群细分为靠务工收入的农民、工薪层、私营企业主和学生四大部分，并提供有针对性的保险产品服务。对农民以销售重大疾病保险为主，养老保险为辅；对工薪阶层以销售重大疾病和养老保险为主，辅以教育型和分红型产品；对私营企业主，以销售分红型产品和团体意外伤害保险为主，辅以家庭全面保险保障；对学生则主推学生平安保险。
这是推行“三农”保险产品的有效尝试，很值得借鉴和推广。但同时也暴露出了许多不容回避的问题。如因涉及农村的范围广、区域阔、战线长、居住分散且零星等等，这无疑也给风险管控提出了较高的要求。因此，开展“三农”保险业务除了要提高服务，加强经营管理外，还必须拥有一支能吃苦耐劳、作风过硬的保险从业队伍。作者：张恩潭 王一川
